В этой публикации «Деловая жизнь Казахстана» начинает серию статей пресекательного характера, дабы предупредить казахстанцев и защитить их от финансовых пирамид
Хотелось бы верить, что добрых людей больше, но все же зачастую плохое запоминается гораздо лучше хорошего. Для широты понимания в серии статей мы применим образ говорящей энциклопедии мошенничества в лице Остапа Бендера, удачное цитирование которого теперь не минует нас.
Мы говорили о финансовых пирамидах как в общем, так и в частности. Это и В2В Jewelry: на суде этой компании нам предстоит задать массу важных вопросов. По L-Capital Finance нами проведено разгромное большое расследование с продолжением. Что пока не конец, так как следствие еще идет, пострадавшие проводят собственные расследования, которые мы также опубликуем.
В ходе единого расследования на эту тему, мы вдруг набрели на такие компании, как ROI, Best Road Investment, Crowd1, TIENS Kazakhstan… На перечислении названий компаний можно не останавливаться. Главное для нас – каждому предприятию посвятить отдельное расследование и предупредить наших граждан: кто вовлечется в деятельность этих компаний, идет на свой страх и риск.
Цель этого расследования: обратить внимание всех, начиная с главы государства и заканчивая честными работниками правоохранительных органов, а также пресечь незаконную деятельность действующих сегодня на рынке финансовых пирамид.
Лед тронулся
Компания ROI названа в честь английской аббревиатуры «return or investment», что означает «окупаемость инвестиций» или «возврат инвестиций». С первым переводом трудно согласиться: до окупаемости нужно дойти, миновав череду строительства, приема и продажи своей части объекта третьему лицу. Со вторым переводом так же: до возврата нужно дожить, и если вклад делается в денежном выражении, возврат этот состоятся должен в материальном выражении, то есть, в виде квартиры.
ROI предлагает себя клиентам в качестве потребительского кооператива, в презентации которого сказано: «Потребительский кооператив является некоммерческой организацией, и не ставит своей целью извлечение прибыли». Здесь все звучит верно, по крайней мере, в рамках закона. Но фразой: «Потребительский кооператив – это добровольное объединение граждан для удовлетворения своих финансовых потребностей», – кооператив выдает себя с головой. Компания, предлагая услуги по получению недвижимости, выдвигает на первый план свои финансовые потребности. Таким образом, форма «Потребительский кооператив» выбрана организаторами неспроста.
Риторический вопрос, конечно: кто у кого и что собрался потреблять, – но вернемся к этому позже. В законе есть такое понятие «жилищно-строительный кооператив» (ЖСК).
ЖСК получает земельный участок для возведения на нем многоквартирного жилого дома, заключает договор на строительство многоквартирного жилого дома со строительной организацией, участвует в приемке в эксплуатацию законченного строительством многоквартирного жилого дома (жилого комплекса), занимается деятельностью, связанной только со строительством многоквартирного дома. Организация также обязана иметь государственную регистрацию в качестве юридического лица, устав, собственные органы управления кооперативом. А при вступлении нового участника подписывается договор участия в ЖСК. Органы управления ЖСК выбираются самими вкладчиками.
Важно знать, что участники покупают не квадратные метры, а паи – право на часть имущества. Обычно организовываются жилищные кооперативы непосредственно застройщиками. После постройки здания и начала первой регистрации квартиры за собственником ЖСК организует объект кондоминиума. А после регистрации права собственности на квартиры всех участников и исполнения своих обязательств, ЖСК прекращает существовать. Желающим участвовать в жилищно-строительных кооперативах важно быть особенно внимательными при выборе объекта. Также следует тщательно изучить соблюдение ЖСК всех правовых норм: наличие официальной регистрации, соблюдение правил управления и наличие договора для каждого участника. Жилищная программа кооператива ROI явно противоречит тому, что мы знаем по закону для ЖСК, именно поэтому и избрана форма «Потребительский кооператив».
Кооператив действует с 06.12.2018 года, то есть, чуть больше двух лет. За этот период ROI выдал 800 квартир, условно можно сказать – по 400 в год. При этом компания имеет 24 тысячи вкладчиков. Так и называя их вкладчиками, а не членами кооператива. Второй риторический вопрос: «Зачем кооперативу столько членов?» отпадает сам собой, если представить себе, что со «скоростью 400 квартир в год», ROI обслужит всех в течение 60 лет. Большая претензия на долгожительство, на что обычно претендовать могут только госбанки и международные корпорации.
Кстати, портал ДЖК объявляет поиск счастливых обладателей квартир с пакетом оформленных на них документов. Нам важно знать: кто-нибудь в глаза видел этих счастливых вкладчиков, обязанных своим счастьем другим вкладчикам? Кто сегодня может дать гарантию, что это не актеры, или лица особо приближенные – тот самый «мощный старик» Воробьянинов в форме муляжа для дальнейшего успеха кампании?
Кстати, адресов офисов на сайте компании уже 29 в разных городах Казахстана. Это говорит о том, что размах большой, даже признаться, намного больший, нежели у многих крупнейших застройщиков.
Председатель кооператива Нуржанов А.О. в миссии компании определил сразу заодно и план продаж, а вернее прибыль, – «обеспечить жильем минимум 1% казахстанцев». То есть, около 180 тысяч, не побоимся этого слова, вкладчиков, которых с достигнутой скоростью в 400 квартир можно будет спокойно обслужить за какие-то 450 лет. Понятно, что скорость надо поднять, ведь не только правнукам же наслаждаться этой жизнью, но и самим хочется.
Кооператив даже дает взаймы до 10 миллионов тенге на человека при вступительном взносе 200 тысяч тенге. Возникает третий риторический вопрос: «Есть ли у кооператива лицензия финансовой организации, имеющей право предоставлять займы и кредиты?»
Казалось бы, как хорошо: отдай одну среднюю зарплату и пиши заявление на имя вышеназванного председателя, прикрепи чеки, и кооператив начинает такие прописанные в презентации этапы, как: «поиск недвижимости, независимая оценка недвижимости, юридическая проверка». Здесь четвертый и последний риторический вопрос: «Каким поиском какой недвижимости собирается заняться кооператив, когда по закону он должен сам планировать и контролировать строительство объекта для членов кооператива, подобрав субподрядчиков?»
Учитывая настоящий уровень и рост цен на недвижимость, с трудом можно быть уверенным в возможности построить качественный жилой комплекс с квартирами по 10 миллионов тенге, не говоря уже о том, чтобы купить готовую за такую стоимость, будь это вторичный рынок и уж тем более первичный. На такую стоимость в займе, как ни странно, не учтены инфляция, процент дающей взаймы организации (а ведь это все те же вкладчики), стоимость серьезного количества арендуемых офисов, зарплат работников, никаких допзатрат. И здесь парадокс: деньги кооператива – это деньги членов кооператива, но назвать то, что члены кооператива могут занять у самих себя и без учета всех факторов, можно только явным расчетом на финансовую безграмотность вкладчиков.
Почем опиум для народа?
Какие затраты несет кооператив, знает только сам кооператив в лице своего руководства и бухгалтеров. Однако, судя по взносам пайщиков, а их, со слов компании, 24 тысячи человек, общая сумма в обороте кооператива должна составлять без малого 240 миллиардов тенге. Из них якобы 8 миллиардов тенге (в виде 800 квартир по 10 миллионов тенге) реализовано.
Неужели на остальные 232 миллиарда нужно так сложно и долго покупать квартиры? Ну так, на 10 миллионов не каждый день найдется, например, трехкомнатная квартира в Нур-Султане или Алматы!
Но о таких суммах уместно говорить, если бы все было в рамках закона, и все пайщики вносили равные доли на строительство ЖК. На деле же все идет по схеме кредитования: каждый пайщик вносит минимум 200 тысяч тенге и ждет свою квартиру на 10 миллионов. И так мог бы ожидать каждый из 24 тысяч вкладчиков. Если и реально столько участников есть, то суммарный вступительный взнос в обороте компании на сегодня составил 4,8 миллиарда тенге. Неплохо для необходимых затрат на офисы, зарплаты работникам и рекламу (за два года по 200 миллионов в месяц). Однако, вступительный взнос не входит в сумму приобретения жилья, а значит, расходится на нужды кооператива, как стандартный разовый членский взнос.
Паевой взнос – 900 тысяч тенге, который каждый пайщик может собирать 18 месяцев, 12 месяцев или 6 месяцев. Таким образом, на покупку 800 квартир было собрано 720 миллионов тенге. Сумма, казалось бы, приличная, но если считать по 10 миллионов тенге на одного пайщика, ее хватит только на 72 участника, но никак не 800. Это из расчета, что каждый действительно выберет квартиру стоимостью 10 миллионов тенге, но ведь в реальности потребности разные и соответственно, параметры, уровень, стоимость жилья. По какому же принципу будут раздаваться приоритеты в этой непонятной карточной игре – загадка. Значит, есть скрытая система сети вкладчиков, видная только глазу пайщиков в личных кабинетах. Глянуть бы одним глазком, но цена такого любопытства уже известна (200 000!).
Откуда же возьмутся квартиры для остальных 728 пайщиков, не говоря уже о 24 тысячах. Принцип финансовой пирамиды в том и заключается, чтобы привлекать новых вкладчиков и их денежные средства, чтобы покрыть потребности предыдущих.
На сайте в партнерах не приводится ни один солидный банк. О страховании ни слова. Устава также в доступе нет. Есть личный кабинет, но и тот только для того, чтобы отдавать свои кровные. Во вкладке гарантии: законы «О потребительском кооперативе» и «О жилищных отношениях» – очевидно, то, чем смогут прикрыться ободранные до нитки жертвы пирамиды по факту прекращения ее деятельности и своего банкротства.
Возникают все новые и новые резонные вопросы. Для чего осуществляется рекламное продвижение кооператива в виде простого сайта с видеоинструкциями «Как сделать взнос», и на презентациях показываются слайды, сделанные на коленке? В чем цель всего этого? Для чего на сайте представлены инструкции о том, как принять деньги населения, и при этом ни единого отчета о потраченных средствах?
В подвале сайта висит лозунг: «Главная цель потребительского кооператива ROI – помощь в приобретении недвижимости, авто и спецтехники всем, кому требуется улучшение условий, причем быстро, надежно и дешевле ипотечных программ».
Причем тут авто, спецтехника и ипотечные программы? С каких пор основной пакет инвестиций в недвижимости отдан из рук государства в руки частных предприятий? Конечно, бред абсолютный для тех, кто спит крепко, пока из его кармана длинными цепкими пальцами извлекаются ценные бумажки.
Командовать парадом буду я!
На сайте компании также написано: «Потребительский кооператив осуществляет свою деятельность под контролем государства». Как говорил Остап: «Только без уголовщины! Кодекс мы должны чтить».
Так вот, если открыть и внимательно изучить УК РК, там есть статья 217 «Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой группой лиц по предварительному сговору с привлечением денег или иного имущества в особо крупном размере».
Возникает вопрос к работникам правоохранительных органов: «Почему компания, которая нарушает данную статью Уголовного кодекса, совершенно спокойно работает на рынке по сей день?»
Тайный союз меча и орала, или Большой куш
Ответ на последний заявленный вопрос кроется в наличии факта некоего сговора на рынке между правоохранительными органами и финансовыми пирамидами.
Иначе как объяснить те факты, что компании, по всем признакам являющиеся финансовыми пирамидами, могут работать до некоторой поры, а потом начинаются невыплаты, споры, суды и, конечно, дележ того самого долгожданного куша…
Как итог, организатору пирамиды в качестве отбывания наказания назначают срок до 7 лет, при этом половину или две трети срока он отсиживает по одной статье УПК РК, оставшийся срок наполовину скинут по УДО за примерное поведение, и всего лишь через год после суда наш великий комбинатор на свободе и миллиардер.
Всей этой публикацией, возможно, мы выражаем лишь подозрение. Но уверены, что на примере хотя бы одной этой компании, результаты назначенных следствием аудиторской проверки и экспертизы по просьбе нескольких недовольных деятельностью компании пайщиков подтвердятся. И очевидно будут говорить в пользу того неоспоримого факта, что потребительский кооператив ROI – финансовая пирамида.
Пока в нашей стране есть сговор и невысокая степень ответственности (до 10 лет), нас трудно сравнить с успехом таких стран, как ОАЭ и Китай, в части искоренения деятельности финансовых пирамид. Там – смертная казнь. А почему так – догадайтесь. Вот так, господа присяжные заседатели!
«Ну, пока! Пишите письма!..» – как говорил досточтимый Бендер. Так мы сможем сказать только, когда лицам, нарушающим закон, будет инкриминирована соответствующая статья закона, и они понесут ответственность по всем определенным судом параметрам. А до тех пор продолжим серию обличительных статей с обращением к простым гражданам: «Уважаемые, будьте внимательны и осторожны, желаем вам благополучно, в целости и сохранности пройти мимо расставленных мошенниками сетей». Рано или поздно, мы придем к фактам выявления этой и других пирамид, и сговора с покрывающими эти преступления работниками госорганов, и прочих задействованных лиц, и справедливого суда.
Бахыт Асылбек