Какие банки РК можно считать самыми устойчивыми и надёжными? - Деловая Жизнь Казахстана
IMG 1072 Какие банки РК можно считать самыми устойчивыми и надёжными?
фото:Blogging kits
Эмилия Бекишева 09 декабря, 2022 133 Новости, Финансы На прочтение: 3 минуты

Какие банки РК можно считать самыми устойчивыми и надёжными?

Рейтинги международных агентств, качество портфеля и пруденциальные нормативы по крупнейшим БВУ РК. Декабрь 2022

На текущий момент в РК работает всего 21 банк второго уровня. Ещё в сентябре игроков на рынке было 22, в 2020 году — 26, в 2017-м — 32, в 2014-м — 38. В банковском секторе повышается концентрация, с рынка уходят небольшие проблемные банки (кто, например, сегодня вспомнит про Delta Bank или Qazaq Banki?), поглощаются и объединяются крупнейшие БВУ. Последним ушедшим с рынка игроком стал экс-Альфа-Банк, ныне переименованный и поглощённый, передает Ranking.kz

Для казахстанцев как нельзя более остро стоит вопрос, каким вообще фининститутам можно доверять. С какими банками в принципе лучше иметь дело и в каких стоит хранить сбережения? Для того, чтобы понять, какие фининституты наиболее надёжны, можно использовать несколько критериев.

Первый — самый очевидный: обратиться к рейтингам международных агентств, входящих в «большую тройку». Мы привели рейтинги топовой десятки БВУ РК по объёмам активов.

Самые сильные показатели у Отбасы банка: рейтинг от Fitch — BBB, прогноз «Стабильный», рейтинг от Moody’s — Baa2, прогноз «Стабильный».

Далее идёт Halyk Bank: рейтинг от Fitch — BBB−, прогноз «Стабильный», рейтинг от Moody’s — Baa2, прогноз «Стабильный», рейтинг от S&P — BB+, прогноз «Стабильный».

Следует отметить, что столь высокие рейтинги, имеющие классификацию инвестиционных, в топовой десятке получили только эти два банка. У прочих крупных БВУ рейтинги относятся к неинвестиционной категории (к спекулятивным).

Следом за лидерами идёт Kaspi Bank, далее — ForteBank, Банк ЦентрКредит и Jusan Bank (подробные данные приведены в таблице).

Стоит учесть, что в этой десятке один фининститут — Ситибанк Казахстан — в принципе практически не работает с физлицами, а в плане рейтингов мы можем оценить только рейтинги его родительской организации (они крайне высоки — A+ от Fitch и S&P и Aa3 от Moody’s, — что неудивительно для крупной международной корпорации). Ещё один БВУ — Bereke Bank, бывший Сбербанк — не имеет актуальных рейтингов, не выполняет пруденциальных нормативов регулятора (об этом мы ещё поговорим) и рассматриваться нами, соответственно, в принципе не будет.

 

Ещё один важный показатель — качество активов. Здесь нужно обратить внимание на долю «плохой», то есть наиболее опасной просрочки в ссудном портфеле банка. Речь идёт о кредитах с просрочкой платежей свыше 90 дней (NPL 90+) и их весе в общем объёме займов.

Здесь лучшие показатели среди крупнейших банков-кредиторов РК — у Отбасы банка: портфель банка практически безупречен, доля NPL 90+ составляет всего 0,08%.

Следом идёт Halyk Bank с долей NPL 90+ 2,3%, далее — Банк ЦентрКредит (2,9%) и Bank RBK (3,2%).

К слову, в целом по объёмам займов в тройку лидеров, помимо лучшего по качеству портфеля Отбасы банка, входят также Halyk Bank и Kaspi Bank, и эта же тройка лидирует по объёмам депозитов населения.

Что касается выполнения пруденциальных нормативов, то в ключевой десятке крупнейших банков не справляется с их выполнением только Bereke Bank. В целом на текущий момент, учитывая смену хозяев и всю сложившуюся с экс-Сбербанком ситуацию, что-либо говорить о надёжности этого фининститута не представляется возможным.

Среди БВУ, работающих с физлицами, лучшие показатели достаточности собственного капитала наблюдаются у Отбасы банка (k1 — 28,1%, k1-2 — 28,1%, k2 — 28,1%) и Jusan Bank (k1 — 29,9%, k1-2 — 29,9%, k2 — 49,1%).

Таким образом, самым устойчивым и надёжным среди БВУ РК сегодня является Отбасы банк, работающий по системе жилстройсбережений. Помимо надёжности и сохранности средств, накопления в Отбасы банке позволяют, во-первых, получить дополнительную премию от государства (плюс 20% на сумму, не превышающую 200 МРП), которая начисляется персонально каждому вкладчику на его счёт, а во-вторых, впоследствии конвертировать накопления в недвижимость, воспользовавшись доступными жилищными займами.

undefined

В целом стоит помнить: в РК средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей в национальной и иностранной валюте, находящиеся на банковских счетах в банках — участниках системы обязательного гарантирования депозитов и удостоверенные договорами банковских счетов и (или) вкладов, являются объектами гарантии Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД).

Гарантия КФГД распространяется на:
• вклады (депозиты), в том числе до востребования и условные;
• вознаграждения по вкладам (депозитам), начисленные на дату лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций;
• деньги на текущих счетах и платёжных картах.

Максимальная сумма гарантии составляет:
• 20 млн тг по сберегательным вкладам (депозитам) в национальной валюте;
• 10 млн тг по картам, счетам и другим депозитам в национальной валюте;
• 5 млн тг по картам, счетам и депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте по курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка-участника лицензии).


x

Опрос среди предпринимателей и бизнесменов в рамках проекта РНФ «Деловая жизнь Казахстана».

Вотируйте за улучшение налоговой системы и других реформ в защиту бизнеса. Также, у вас есть возможность выдвинуть свои аргументы.

    1

    Тема: Создание надзорной комиссии над рабочими группами.

    Ким Екатерина Николаевна
    Председатель правления ОЮЛ «Ассоциация налоги Казахстана»

    Документ


    2

    Тема: Сервисное Государство. Сервисные гос.органы

    Барышев Максим Анатольевич
    Основатель группы компаний Учёт.kz

    Документ


    3

    Тема: Соблюдение принципа добросовестности налогоплательщиков в ходе налогового администрирования

    Карин Сакен Абуханович
    Председатель Правления ОИПиЮЛ, "Казахстанская ассоциация налоговых консультантов"

    Документ


    4

    Тема: Убрать Запрет на вычет убытков по иностранным ценным бумагам против доходов по иностранным

    Масатбаев Айдар Оралжанович
    Управляющий партнер юридической фирмы «Salyqtez» LLM Tax USA

    Документ


    5

    Тема: Администрирование по НДС

    Камеральный контроль

    Сазанбаева Екатерина Геннадьевна
    Аудитор РК

    Документ


    6

    Тема: Камеральный контроль, ошибочные уведомления, методичка.

    Тюлекбаева Татьяна Валентиновна
    Аудитор РК

    Документ


    7

    Тема: ИП, первичная документация, административная ответственность

    Есжанова Гульнур Изатбековна
    Профессиональный бухгалтер РК

    Документ


    8

    Тема: Несвоевременная постановка на регистрационный учет по НДС
    Отсутствие нормы о сроках ознакомления с документами, представленными НП в рамках исполнения уведомлений КК, и признании уведомления исполненным

    Марченко Оксана Владимировна
    Аудитор РК

    Документ


    9

    Тема: Единый аграрный налог

    Бактибаев Максут Бахтжанович
    Член правления ОИПЮЛ Мясной союз Казахстана

    Документ


    10

    Тема: Судебная практика разрешения налоговых споров

    Исмаилова Шолпан Валихановна
    Адвокат АГКА

    Документ


    11

    Тема: Улучшение работы ОСИ
    ОСИ- объединения собственников имущества

    Манарбек Абенов
    ТОО «Pater Services»

    Документ


    12

    Тема: Застой в сфере общепита и пути решения. Розничный налог

    Нурпеисова Вероника
    Советник председателя АОП РК

    Документ


    13

    Тема: Образование фундаментальная основа бизнеса

    Аубакиров Курмет Аубакирович
    Основатель компании IBC Group
    Бизнес-тренер РК

    Документ


    14

    Тема: Экономический рост РК

    Демидов Роман Владимирович
    Бизнесмен, инвестор

    Документ


    15

    Тема: Сервисное государство

    Коломин Михаил Петрович
    Управляющий проектом ИС «Параграф Юрист»
    Генеральный Директор ТОО «Компания «ЮрИнфо» собственник СИ ZAKON.KZ

    Документ