Страхование бизнеса в Казахстане: особенности и преимущества процедуры - Деловая Жизнь Казахстана
66 Страхование бизнеса в Казахстане: особенности и преимущества процедуры
Фото: pro-brokers.ru
Рамилям Ахметова 27 октября, 2021 1515 Бизнес На прочтение: 3 минуты

Страхование бизнеса в Казахстане: особенности и преимущества процедуры

Владельцы бизнеса могут застраховать свое имущество от ущерба, а также гражданско-правовую ответственность перед третьими лицами.

Какие способы и виды страхования существуют для малого и среднего бизнеса? Как получить выплаты в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств? На эти и другие вопросы редакции ДЖК ответили  представители агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Способы и виды страхования для МСБ 

В Казахстане действуют восемь  видов обязательного страхования и 26 видов добровольного. Из них страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей является обязательным для всех работодателей.

Остальные виды являются обязательными в зависимости от вида деятельности МСБ. Условия и порядок заключения договоров страхования по обязательным классам установлены в соответствующих законах.

В рамках добровольного страхования МСБ  в целях защиты своих имущественных интересов и в зависимости от направления деятельности

владельцы бизнеса могут застраховать свое имущество от ущерба, а также гражданско-правовую ответственность перед третьими лицами.

Кроме того, компании для страхования сотрудников организаций предлагают корпоративные продукты добровольного страхования, которые включают  страхование жизни, страхование от несчастных случаев и страхование на случай болезни.

Для заключения договора страхования потребителю следует обратиться в страховую организацию, которая имеет лицензию АФР на право осуществления страховой деятельности по выбранному классу страхования.

Главные акценты при страховании бизнеса

МСБ в большей степени нуждается в страховании непредвиденных рисков, связанных с ведением бизнеса, в частности, в страховании имущества и финансовой защиты на случай пожара, кражи, стихийных бедствий и т.д.

Страхование поможет компенсировать ущерб, причиненный имуществу МСБ в зависимости от специфики его деятельности.

Чтобы защитить свой бизнес, владелец компании может самостоятельно застраховать:

  • имущество от стихийных бедствий, краж и аварий (это может быть собственное помещение или арендуемый офис, мебель, оргтехника). Необходимо отметить, что при этом размер страховки должен соответствовать реальной цене имущества, которая представляет предельный объем ответственности страховой компании при наступлении страхового случая;
  • профессиональную ответственность (причинение вреда жизни, здоровью и вреда (убытков) имущественным интересам третьих лиц в результате непреднамеренной профессиональной ошибки, допущенной при осуществлении профессиональной деятельности);
  • автотранспорта организации (повреждение, уничтожение или утрата застрахованного транспортного средства);
  • страхование грузов (защита бизнеса от затрат в случае непредвиденных ситуаций, наносящих серьезное повреждение или влекущих полную гибель грузов).

Кроме того, существует деятельность, которая обязательна для страхования в силу требований законодательных актов РК (частные нотариусы, аудиторские организации, перевозчики и т.д.).

Страхование от несчастных случаев

Согласно Закону  «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей» страховая организация возмещает вред, связанный с утратой заработка (дохода), в следующих случаях:

при получении работником травмы на производстве и при установлении ему степени утраты профессиональной трудоспособности выше 30 процентов, а также в связи со смертью пострадавшего работника.

Возмещение вреда, связанного с утратой заработка (дохода) работником при установлении ему степени утраты профессиональной трудоспособности от 5 до 29 процентов включительно, осуществляется работодателем согласно трудовому законодательству Республики Казахстан.

Страхование на случай болезни

Вопрос оплаты больничных листов работников регулируется трудовым законодательством РК. Вместе с этим владельцы МСБ  могут застраховать своих сотрудников в рамках добровольного страхования на случай болезни.

Добровольное страхование на случай болезни – популярный вид личного социального страхования, и сейчас многие работодатели включают этот вид страховки в корпоративный социальный пакет.

Страховка обеспечит выплату в случае неожиданных и серьезных проблем со здоровьем, особенно в период сезонных заболеваний. При этом все условия договора страхования определяются соглашением сторон.

Страхование от ошибочных действий перед третьими лицами

Данный вид страховки покрывает практически все виды ущерба и убытков, которые могут наступить в результате деятельности МСБ. Страховые компании предлагают продукты, разрабатываемые в пределах одного или нескольких классов страхования посредством заключения договора. Так, например, страховые компании предлагают услуги по добровольному страхованию профессиональной ответственности.

Страхование риска профессиональной ответственности — это защита страхователя от претензий со стороны третьих лиц в связи с ошибками и упущениями, допущенными предпринимателями во время оказания профессиональной деятельности.

Страховая выплата осуществляется  в размере частичной или полной компенсации ущерба.

В рамках страхования профессиональной ответственности компании предлагают следующие продукты как:

  • страхование ГПО лиц/организаций, осуществляющих охранную деятельность;
  • страхование ГПО лиц/организаций, осуществляющих оценочную деятельность;
  • страхование ГПО медицинских учреждений;
  • страхование ГПО хлебоприемных предприятий перед держателями зерновых расписок;
  • страхование ГПО частных судебных исполнителей;
  • страхование профессиональной ответственности юридических консультантов и прочие.

Франшиза и страхование

Одним из важных моментов, на который необходимо обратить внимание перед подписанием договора добровольного страхования — это наличие франшизы и ее размер. Данный факт может существенно повлиять в дальнейшем на размер страховой выплаты.

Франшиза – это часть средств, которую страховая компания при осуществлении страховой выплаты не возмещает.

Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) франшизу. При условной франшизе страховая компания возмещает ущерб полностью в случае, когда сумма ущерба превышает размер франшизы. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной суммы.

Франшиза устанавливается либо в процентах к страховой сумме, либо в абсолютном размере. Размер франшизы устанавливается по соглашению сторон и оговаривается индивидуально для каждого конкретного случая. По соглашению сторон в договоре страхования может быть определена франшиза в размере предельного объема ответственности по договору.

Кроме того,  отметим, что договором страхования устанавливается предельный объем ответственности страховщика при наступлении страхового случая, который является максимальной суммой страховой выплаты.

Список страховых компаний и полезная информация по страхованию размещена на сайте Агентства www.gov.kz и www.finreg. kz.


 


x

Опрос среди предпринимателей и бизнесменов в рамках проекта РНФ «Деловая жизнь Казахстана».

Вотируйте за улучшение налоговой системы и других реформ в защиту бизнеса. Также, у вас есть возможность выдвинуть свои аргументы.

    1

    Тема: Создание надзорной комиссии над рабочими группами.

    Ким Екатерина Николаевна
    Председатель правления ОЮЛ «Ассоциация налоги Казахстана»

    Документ


    2

    Тема: Сервисное Государство. Сервисные гос.органы

    Барышев Максим Анатольевич
    Основатель группы компаний Учёт.kz

    Документ


    3

    Тема: Соблюдение принципа добросовестности налогоплательщиков в ходе налогового администрирования

    Карин Сакен Абуханович
    Председатель Правления ОИПиЮЛ, "Казахстанская ассоциация налоговых консультантов"

    Документ


    4

    Тема: Убрать Запрет на вычет убытков по иностранным ценным бумагам против доходов по иностранным

    Масатбаев Айдар Оралжанович
    Управляющий партнер юридической фирмы «Salyqtez» LLM Tax USA

    Документ


    5

    Тема: Администрирование по НДС

    Камеральный контроль

    Сазанбаева Екатерина Геннадьевна
    Аудитор РК

    Документ


    6

    Тема: Камеральный контроль, ошибочные уведомления, методичка.

    Тюлекбаева Татьяна Валентиновна
    Аудитор РК

    Документ


    7

    Тема: ИП, первичная документация, административная ответственность

    Есжанова Гульнур Изатбековна
    Профессиональный бухгалтер РК

    Документ


    8

    Тема: Несвоевременная постановка на регистрационный учет по НДС
    Отсутствие нормы о сроках ознакомления с документами, представленными НП в рамках исполнения уведомлений КК, и признании уведомления исполненным

    Марченко Оксана Владимировна
    Аудитор РК

    Документ


    9

    Тема: Единый аграрный налог

    Бактибаев Максут Бахтжанович
    Член правления ОИПЮЛ Мясной союз Казахстана

    Документ


    10

    Тема: Судебная практика разрешения налоговых споров

    Исмаилова Шолпан Валихановна
    Адвокат АГКА

    Документ


    11

    Тема: Улучшение работы ОСИ
    ОСИ- объединения собственников имущества

    Манарбек Абенов
    ТОО «Pater Services»

    Документ


    12

    Тема: Застой в сфере общепита и пути решения. Розничный налог

    Нурпеисова Вероника
    Советник председателя АОП РК

    Документ


    13

    Тема: Образование фундаментальная основа бизнеса

    Аубакиров Курмет Аубакирович
    Основатель компании IBC Group
    Бизнес-тренер РК

    Документ


    14

    Тема: Экономический рост РК

    Демидов Роман Владимирович
    Бизнесмен, инвестор

    Документ


    15

    Тема: Сервисное государство

    Коломин Михаил Петрович
    Управляющий проектом ИС «Параграф Юрист»
    Генеральный Директор ТОО «Компания «ЮрИнфо» собственник СИ ZAKON.KZ

    Документ