В Казахстане изменены требования по выплате кредитов - Деловая Жизнь Казахстана
kre В Казахстане изменены требования по выплате кредитов
Фото: profin.top
Рамилям Ахметова 12 октября, 2021 272 Новости На прочтение: 2 минуты

В Казахстане изменены требования по выплате кредитов

С октября вступил в действие новый механизм досудебного урегулирования проблемной задолженности

С 1 октября 2021 года вступили в силу поправки в законы о банках и банковской деятельности, а также микрофинансовой деятельности, сообщает ДЖК со ссылкой на сайт Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (далее – АРРФР).

В частности, изменился единый правовой режим урегулирования банками и микрофинансовыми организациями (МФО) проблемной задолженности заемщика.

Теперь заемщики-физлица, имеющие просроченную задолженность, могут решить вопросы по реструктуризации своих кредитов или микрозаймов напрямую с кредиторами. Кредиторы обязаны рассматривать заявления граждан в рамках правового поля.

По новым требованиям банки и МФО обязаны уведомить заемщика о возникшей просрочке в течение 20 дней с момента ее наступления. Кроме того, в уведомлении кредиторы должны проинформировать граждан о необходимости внесения платежей с указанием точного размера возникшей просрочки, рассказать им об их праве обратиться в банк или МФО и последствиях невыполнения своих обязательств по кредитам и микрозаймам.

А заемщики в течение 30 дней с даты наступления просрочки должны обратиться в кредитную организацию для реструктуризации займов с письменным заявлением или иным способом, который прописан в кредитном договоре.

В заявлении нужно указать, в связи с чем возникла просрочка, предложить свои варианты возможной реструктуризации и предоставить документы, подтверждающие снижение доходов и невозможность оплаты по своим обязательствам. Заявление заемщика, банки и МФО обязаны принять, зарегистрировать, учесть и рассмотреть. Если представлены неполные сведения, заемщик должен предоставить их в течение пяти рабочих дней со дня получения уведомления от финансовой организации.

После получения полного пакета документов от заемщика, кредитор рассматривает обращение. При этом учитываются следующие факторы:

  • текущее финансовое положение (платежеспособность);
  • социальное положение заемщика;
  • единственность залогового жилья;
  • добросовестное исполнение обязательств по займу.

Кредитор  предоставляет ответ в течение 15 календарных дней. В ответе указывает:

  • согласие, принимая предложенные заемщиком изменения в условия договора банковского займа/микрокредита;
  • свои предложения по изменению условий договора банковского займа/микрокредита;
  • отказ с указанием мотивированного обоснования причин.

Условия реструктуризации, предложенные заемщиком или кредитором, могут быть в виде:

  • снижения ставки вознаграждения;
  • отсрочки платежа;
  • изменения метода погашения;
  • увеличения срока займа;
  • уменьшения долговой нагрузки (просроченный основной долг, вознаграждение,  неустойка и иные виды платежей и комиссий);
  • самостоятельной реализации недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, или представлением отступного путем передачи залогового имущества кредитору;
  • реализации недвижимого имущества, с передачей обязательства покупателю.

Изменения в условия договора можно внести в течение 15 календарных дней со дня принятия такого решения банком.

Если заемщику не удалось достичь согласия с кредитором по условиям реструктуризации займа, он вправе обратиться в  АРРФР.

При этом заемщик обязательно должен предоставить доказательства своего обращения в банк или МФО и недостижения взаимоприемлемого решения. АРРФР, на основании обращения заявителя в рамках своих полномочий инициирует документальную проверку в отношении кредитора и после завершения проверочных мероприятий предоставит оценку действий кредитной организации касательно всестороннего рассмотрения вопроса и принятого решения кредитором.

В этот период кредитор не вправе начинать процедуры взыскания заложенного имущества должников, относящихся к социально уязвимым слоям населения. Напомним, что в соответствии со статьей 68 Закона «О жилищных отношениях» к социально уязвимым слоям населения относятся:

  • ветераны Великой Отечественной войны и приравненные к ним лица;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды 1 и 2 групп;
  • семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов;
  • лица, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний;
  • пенсионеры по возрасту;
  • дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей;
  • кандасы;
  • лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий, чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера;
  • многодетные матери и многодетные семьи;
  • семьи лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы.