Как выбрать страховую компанию и получить страховые выплаты
Никто не застрахован от случайностей и катаклизмов, которые неизбежно происходят в нашей жизни. Для крупных компаний, имеющих стабильное положение на рынке, убытки при внештатных ситуациях не очень опасны. Для владельцев МСБ потери могут стать фатальными. Пример тому – количество МСБ, закрывшихся за время карантина. Многие владельцы бизнеса не получили страховые выплаты, так как своевременно не застраховали свою компанию. Правильный выбор страховки может обезопасить вас и вашу компанию от любых непредвиденных ситуаций. Как застраховать бизнес в современных условиях, разбиралась ДЖК.
Прежде всего напомним, что договор страхования — документ, который заключается между страховщиком в лице страховой организации и страхователем — физическим лицом (гражданином) или юридическим лицом (компанией). Согласно условиям договора, страховщик обязуется осуществить страхователю выплату при наступлении предусмотренного договором страхового случая. Отметим, что есть две формы страхования: обязательная и добровольная.
К обязательной страховке, регламентированной законодательством РК, относятся:
- гражданско-правовая ответственность владельцев транспортных средств (ГПО ВТС);
- ГПО перевозчика перед пассажирами;
- ГПО владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам;
- экологическое страхование;
- ГПО отдельных профессий (аудиторов, частных нотариусов);
- страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей;
- страхование туриста.
Во втором случае – это добровольное страхование, при котором страховка приобретается на добровольной основе.
Как выбрать страховую компанию
Если вы решили застраховать свой бизнес, то для начала нужно выбрать страховую компанию. На какие нюансы нужно обратить внимание, рассказали эксперты агенства HR по регулированию и развитию финансового рынка.
Наличие лицензии
Если вы решили обратится к страховой компании, то обязательно нужно проверить наличие лицензии. Страховая компания может работать только при наличии лицензии на право осуществления страховой деятельности, выданной уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций. Наличие у компании лицензии можно проверить на сайте gov.kz в разделе «Реестр разрешений и уведомлений».
Как пояснил эксперт, по состоянию на 1 сентября 2021 года страховой сектор РК представлен 27 страховыми организациями, из которых девять – по страхованию жизни. Количество заключенных договоров страхования с начала года по физическим и юрлицам составило 7 577 394 договоров, что на 35,9 процента больше по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. Рост обусловлен увеличением количества заключенных договоров страхования по ОГПО ВТС на 15,3 процента, договоров страхования жизни на 54,4 процента и договоров страхования от несчастных случаев на 112,5 процента и в пять раз договоров страхования туриста.
Тарифы компании
Со слов спикера, следующее, на что следует обратить внимание – это тарифы компании. По обязательным видам страхования тарифы устанавливаются на законодательном уровне. По добровольным видам страхования тарифы устанавливаются договором страхования. При этом, вы можете рассчитать примерную стоимость полиса на сайте страховой компании.
Изучение договора страхования
Итак, если вы уже определились с выбором страховой компании, то следующий шаг – изучение договора страхования. Обязательно изучите, насколько указанные условия отвечают вашим интересам.
Напомним, в договоре обязательно указывают:
- ФИО страхователя,
- наименование страховщика,
- контактные данные,
- БИН/ИИН и другие сведения.
- объект страхования;
- страховые случаи — то есть случаи, при наступлении которых выплачивается страховая выплата;
- перечень исключений из страховых случаев. К исключениям из страховых случаев относятся те события, при наступлении которых страховщик оставляет за собой право не выплачивать страховую выплату.
- наличие и размер франшизы, то есть невозмещаемого при определенных условиях размера ущерба. Франшиза устанавливается либо в процентах к страховой сумме, либо в абсолютном размере.
- порядок действий страхователя при наступлении страхового случая
- вид валюты;
- порядок и сроки осуществления, как страховой премии, так и страховой выплаты и их размеры;
- при наличии указываются льготы и скидки;
- наличие или отсутствие комиссионного вознаграждения, причитающегося страховому агенту;
- дата заключения и срок действия страхового полиса;
- его номер, если это бумажная форма на бланке страховщика или уникальный номер страхового полиса, присвоенный организацией по формированию и ведению базы данных (в электронной форме);
- указываются сроки уведомления страхователя или застрахованного о недостающих документах, необходимых для осуществления страховой выплаты;
- территория действия страхового полиса.
Важно указание сроков и порядка уведомления страховщика о наступлении страхового случая. Если срок или порядок уведомления будет нарушен, то это может быть основанием для отказа в осуществлении страховой выплаты, за исключением случаев неуведомления по уважительным и объективным причинам.
Если произошел страховой случай
Если неприятная ситуация все же произошла, то для получения страховых выплат нужно выполнить следующие шаги:
- Сразу же уведомить страховую компанию в установленный договором срок, с фиксацией вашего заявления в письменном виде либо в порядке, предусмотренном законами РК об обязательных видах страхования и (или) договором.
- Предоставить все подтверждающие документы и материалы. Это позволит исключить оспаривание страхового случая и получить страховую выплату.
Если страховую компанию ликвидировали
Если компанию, в которой вы были застрахованы, принудительно лишили лицензии и ликвидировали, то если выплаты обеспечит АО «Фонд гарантирования страховых выплат» (ФГСВ).
ФГСВ выдает страховые выплаты страхователям (застрахованным выгодоприобретателям) при принудительной ликвидации страховой организации по следующим гарантируемым видам страхования:
- обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;
- обязательное страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами;
- обязательное страхование туриста;
- аннуитетное страхование, осуществляемое в рамках законов РК «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей» и «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан».
В настоящее время в мажилисе парламента РК рассматривается проект закона РК, по вопросам поправок в профильный закон о ФГСВ. Если изменения вступят в силу, то будет внедрен механизм гарантирования выплат по всем обязательным видам страхования (за исключением вмененного страхования), страхования жизни по ГОНС и по договорам пенсионных аннуитетов.Это позволит потерпевшим своевременно получать страховые выплаты, не дожидаясь момента вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации страховой организации.
